“Hay gente que ya quiere vender su hipoteca”

Familias e individuos que tomaron créditos en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) padecen el aumento de las cuotas y del capital que deben pagar. Piden que el Congreso vote leyes para mejorar su situación y denuncian desinterés oficial. En la ciudad de Buenos Aires, el sistema se implementa para nuevos complejos de vivienda.

“Cada dos minutos una familia se compra su propia casa”, dijo el presidente de la Nación, Mauricio Macri, como logro de gestión. Sin embargo, hay familias e individuos que tomaron créditos UVA (Unidades de Valor Adquisitivo) que temen quedar endeudados y sin hogar. “UVA es inflación”, dicen y piden nuevas reglas tras la enorme devaluación de 2018.

Esta unidad de medida fue creada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) para fomentar el crédito hipotecario, uno de los bastiones del Gobierno nacional al asumir en 2015. Se actualiza mensualmente por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), el cual es informado por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC).

El BCRA es el mismo que proyectó una inflación anual de 10% para 2018. Si así hubiera sido, los créditos se habrían pagado con holgura. Sin embargo, el año pasado hubo una inflación, según el INDEC, del 47,6%; la mayor desde 1991.

Las consecuencias fueron enormes. “Si tomaste un crédito de $1.000.000 a 30 años y pagás una cuota mensual de $10.000, a pesar de haber pagado ya 12 cuotas, tu cuota se elevó a $15.000 y tu capital adeudado se fue a $1.500.000. Hay gente que ya quiere vender su hipoteca, gente que está tomando dos o tres trabajos para poder pagar”, explica Mariela Canceliere.

Ella y miles de tomadores de créditos desde mediados de 2018 se organizan en el colectivo Hipotecados UVA Autoconvocados. Son alrededor de 4.300 miembros y están en distintas redes sociales, como Facebook, Twitter, Instagram y hasta en Youtube. 

Claudia Pilo, otra de las integrantes del colectivo, asegura: “UVA es inflación. Cada crédito es único. Hay gente que tomó créditos a 15, 20, 30 años. Hay empleados que tuvieron paritarias del 15% o monotributistas a los que les bajó el trabajo”.

Otro integrante del colectivo, el contador Federico Wahlberg, explica: “El salario real cayó fuerte. La cuota del crédito se actualiza por la inflación. Nos aumenta la cuota y el capital adeudado. Eso genera que cada vez una parte mayor de nuestro salario lo destinemos a pagar cuotas. Se están comiendo nuestros salarios. Se genera un sobreendeudamiento pasivo”.

El abogado Marcelo Mercere, quien también integra el colectivo, asegura: “Con estos niveles de inflación y tasas, el sistema es inviable. A eso hay que sumarle los explosivos aumentos de los servicios y de los alimentos. La fuerte devaluación de nuestra moneda no hizo más que acrecentar el problema, toda vez que el incremento en el tipo de cambio aceleró la inflación y, como nuestros créditos ajustan por CER, ello se vio reflejado en que las cuotas se incrementen a una velocidad muy superior en relación a nuestros ingresos”.

Mercere añade: “El Centro de Economía Política Argentina (CEPA) elaboró un informe basado en un crédito de U$S80.000, acordado en abril de 2016 en el Banco Nación (BNA), con una duración de 30 años y una tasa del 3,5% anual. Este crédito tenía una cuota inicial, en abril de 2016, de $5.353. Esa cuota alcanzó en febrero de 2019 los $12.214; es decir, 128,2% más, lo que equivale a $6.861 adicionales. El informe destaca que el mayor impacto se produjo en el último año, cuando la cuota pasó de $8.252, en febrero de 2018, a $12.214 en este mes. Se trata de un incremento de $3.962, que representa un 48%. Si se considera el incremento desde que se tomó el crédito, en abril de 2016, hasta febrero de 2019, el monto adeudado pasó de $1.190.124 a $2.562.471, lo que representa una diferencia de $1.372.347 (115%)”.

Pese al peligro latente, tanto el Gobierno nacional como el de  la Ciudad fomentan el sistema UVA. En la apertura de sesiones ordinarias en la Legislatura porteña, Horacio Rodríguez Larreta expresó: “A partir de abril van a mudarse las primeras de las 1.050 familias al Barrio Olímpico”. Se trata del complejo de viviendas en Villa Soldati donde se alojaron atletas de los Juegos Olímpicos Buenos Aires 2018. A través del Instituto de Vivienda (IVC) y el Banco Ciudad, un conjunto de familias accedieron a créditos UVA para comprar esos inmuebles. Sin embargo, a semanas del traslado, varios titulares hicieron público que temían quedar fuera del scoring (puntaje para adjudicar en base a ingresos) o no poder afrontar las cuotas.

El legislador Santiago Roberto, del Bloque Peronista, denunció: “El 20% de los adjudicatarios tuvieron que renunciar a las viviendas porque no pueden pagar los créditos UVA”.

Por su parte, Juan Maquieyra, presidente del IVC, expuso: “Se flexibilizan los términos para que ninguna familia quede afuera”. Cabe aclarar que el Barrio Olímpico no es el único complejo con UVA. También se lanzó la preinscripción para Estación Buenos Aires, en el límite entre Barracas y Parque Patricios.

Desde Hipotecados UVA Autoconvocados piden una solución política por parte del Poder Ejecutivo de la Nación y del Congreso. Canceliere sostiene: “Si el Estado nos propuso esto como una solución y esto fracasó, porque no hay otra forma de decirlo, la solución tiene que venir del Estado”.

Pilo expone: “Pedimos que se traten los proyectos de ley que hay en el Congreso. Hay de Mónica Macha, Marco Lavagna, Miguel Ángel Pichetto. La primera comisión por la que tiene que pasar es la de Finanzas, presidida por Eduardo Amadeo (Cambiemos). No los toma en cuenta. Queremos que se reformule cómo hacer el cálculo de cuotas y el capital adeudado. Los proyectos piden que sea por Coeficiente de Variación Salarial (CVS)”.

En los últimos días, el Poder Ejecutivo de la Nación confeccionaba una iniciativa para que los alquileres tengan como patrón de referencia la UVA. Al respecto, Mercere observa: “En cuanto a si las UVA son viables para acceder a una vivienda, creemos que para eso es imprescindible que no exista un descalce entre los ingresos y la cuota, ya que, como suele decirse, mientras los salarios suben por la escalera, la inflación lo hace por el ascensor”.